L’assurance-vie
Pour commencer, l’assurance vie est réputée être le placement préféré des Français. En août
2022, elle représentait plus de 1826 milliards d’euros d’encours sous gestion.
Qu’est-ce qu’une assurance vie ?
L’assurance vie est avant tout une enveloppe, c’est-à-dire qu’on peut y mettre de nombreux
actifs, tous très différents. Chacun peut se constituer une assurance vie qui lui ressemble.
Cela étant dit, vous comprenez ainsi que toutes les assurances vie ne se valent pas.
Les différentes familles d’assurance vie
Vous avez deux types de possibilités d’investissement.
Vous pouvez décider :
Soit de réaliser un investissement en fonds en euros €, ce qui a pour principal
avantage de vous garantir de ne pas subir une perte du capital net investi
Soit de réaliser un investissement en unités de comptes (UC) qui comprennent toutes
les classes d’actifs autres que les fonds en euros. Il peut s’agir d’actions,
d’obligations, de parts de SCPI, de parts de SCI, de fonds, etc.
L’assurance vie propose dans sa structure de nombreux arbitrages qui permettent
notamment de sécuriser les gains ou de dynamiser un contrat avec des limites prédéfinies.
Il est important dans tous les cas de définir le profil de risque et les objectifs du client avant
de lui faire une proposition.
Le client bénéficie d’une durée de trente jours de réflexion qui lui permettent s’il le désire de
se rétracter et se voir rembourser en intégralité la somme qu’il a souhaité investir.
Contrairement aux idées reçues, les fonds investis dans une assurance vie sont toujours
disponibles.
Vous pouvez ouvrir un contrat d’assurance vie « pour prendre date », c’est-à-dire ouvrir un
contrat à une date précise à partir de laquelle vous bénéficierez d’un avantage fiscal au bout
de huit ans.
Concrètement, la fiscalité est allégée pour tout retrait effectué à partir de la huitième année
d’existence du contrat d’assurance vie.
Vous aurez la possibilité de verser des fonds quand vous le souhaitez ou bien mettre en
place des versements programmés.
Il existe des méthodes d’investissement qui vous permettent de bénéficier des fluctuations
du marché pour augmenter la valorisation de votre contrat.
Bon à savoir : l’assurance vie n’a pas de plafonds de versements.
Quid de l’assurance vie en cas de décès
Un avantage non négligeable est que vous avez la possibilité de désigner un ou plusieurs
bénéficiaires des fonds présents sur votre contrat à votre décès. Ce ou ces bénéficiaires sont
nommés ainsi que leur pourcentage dans la répartition des fonds dans la clause prévue à cet
effet.
Il n’existe plus de notion de bénéficiaire acceptant, ce qui a pour effet de faciliter le
changement de clause bénéficiaire à tout moment sans demander l’accord du bénéficiaire
d’origine.
L’intérêt de la diversification
Dans tous les cas, la diversification est le maître mot. Il a pour avantage de ne pas avoir à
subir les tensions sur un seul marché ou sur un seul actif si votre contrat est exposé
uniquement à ce dit marché ou actif.
La diversification peut être de différents types, il peut s’agir par exemple d’une
diversification sectorielle ou géographique.
La rémunération dépend fortement des fonds sélectionnés et du profil de risque du client,
en fonction duquel on va pouvoir définir une volatilité sur les fonds.
Quel est le taux de l’assurance vie en 2022 ?
Pour connaitre la rémunération du fonds euros en 2022, nous devrons attendre l’année
prochaine.
Quelle est l’assurance vie la plus sûre ?
Les assurances vie que nous proposons offrent le plus haut niveau de diversification grâce à
un partenariat exclusif en France.
Je vous invite ainsi à découvrir nos offres en assurances vie parmi les plus performantes du
marché.
