LE PER : principe et fonctionnement
Le PER a vu le jour avec la loi PACTE instaurée en 2009 : l’idée est de simplifier et d’unifier toutes les solutions d’épargne retraite. Avant l’avènement de cette loi PACTE, il y avait, et il subsiste pléthore de solutions dédiées à la retraite.
La simplification de l’épargne retraite permet d’y voir plus clair.
C’est quoi l’épargne retraite ?
Le système des retraites en France
L’État a mis en place un système de retraite pour les actifs ayant cotisé un certain nombre de trimestres. Ce système permet aux actifs de financer la retraite des anciens actifs, retirés de la vie professionnelle.
Quel est l’intérêt d’un plan épargne retraite ?
Ce système voit naitre de nombreuses failles. Les retraités vivent plus longtemps et les actifs sont de moins en moins nombreux pour supporter cette charge. Des solutions sont prises comme l’allongement des durées de cotisations ainsi qu’une diminution des prestations retraite. Ce principe est la retraite par répartition.
Devant cette problématique, les actifs sont invités à se constituer eux-mêmes leur retraite. Diverses solutions leur sont proposées, c’est le principe de retraite par capitalisation.
Comment récupérer l’épargne retraite ?
L’une des grandes avancées du PER par rapport aux solutions préexistantes est la possibilité pour l’épargnant de sortir en capital et/ou en rente, là où la rente était l’unique option.
La sortie en capital peut se faire en une ou plusieurs fois à condition d’avoir épargné un montant suffisant pour ne pas sortir en une fois.
Préparer sa retraite en diminuant ses impôts
Les épargnants ont la possibilité de réduire le montant de leur impôt sur le revenu en mettant en place un Plan Épargne Retraite et en précisant qu’ils souhaitent la déductibilité de leurs versements. Ce placement retraite vient réduire votre assiette d’imposition. Cela fait particulièrement sens si vous avez une tranche marginale d’imposition (TMI) importante.
Se constituer un apport pour sa résidence principale
Dorénavant, préparer sa retraite peut rimer avec achat de sa résidence principale. En effet, les sommes présentes sur votre PER peuvent être utilisées pour tout ou partie comme apport pour l’achat de votre résidence principale.
FAQ
À partir de quel âge peut-on se constituer une épargne retraite ?
Il n’y a pas de limite d’âge, un enfant de 4 ans peut bénéficier de ce placement retraite, comme peut aussi le faire un retraité (eh oui !).
Puis-je bénéficier du plafond de mon conjoint ?
C’est tout à fait envisageable dans le même foyer fiscal, en revanche le plafond des enfants n’est pas concerné par cette possibilité.
Quel est le meilleur plan épargne retraite ?
Le placement retraite que vous effectuez doit vous ressembler, il doit respecter vos convictions, votre horizon de placement et votre appétence au risque.
Quels sont les plafonds de l’épargne retraite ?
Si vous êtes salarié, vous pouvez déduire 10 % de votre revenu imposable dans la limite de 8 PASS (plafond annuel de la sécurité sociale).
Vous avez la possibilité de verser l’équivalent des 3 dernières années de plafond épargne retraite que vous retrouvez sur votre avis d’imposition.
Si vous êtes non salarié, vous avez un plafond différent : au principe de base, vous rajoutez 15 % limités à 7 PASS.
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